ปี 2568 เป็นอีกปีที่ผู้บริโภคไทยยังคง ‘ใช้จ่ายอย่างมีสติ’ แม้เศรษฐกิจเริ่มฟื้น แต่ความไม่แน่นอนยังอยู่รอบตัว ทั้งภาระหนี้ครัวเรือนที่สูง และรายได้ที่ยังไม่โตทันค่าครองชีพ ในบรรยากาศแบบนี้ ธุรกิจอย่างบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้วัดกันที่ ‘ยอดเติบโต’ เพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่ต้องวัดกันที่ คุณภาพของพอร์ต และ ความเข้าใจผู้ใช้จริง
‘กรุงศรี คอนซูมเมอร์’ คือหนึ่งในผู้เล่นที่เลือกปรับทิศทางนั้น ไม่เร่งขยาย แต่เน้นรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตกับความเสี่ยง ผลคือพอร์ตยังโตได้ แม้ตลาดโดยรวมชะลอตัว
[ ผู้บริโภคยุคใหม่ ‘รูดอย่างคิด’ ]
ตัวเลขล่าสุด สะท้อนพฤติกรรมคนไทยที่เปลี่ยนไปอย่างชัดเจน แม้ยอดบัญชีเปิดใหม่ของ ‘กรุงศรี คอนซูมเมอร์’ จะหดตัว 4.7% แต่ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรกลับโตขึ้น 1% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 เป็นสัญญาณว่าคนไทยไม่ได้หยุดใช้จ่าย แต่ ‘เลือกใช้จ่าย’ มากขึ้น
หมวดที่ยังครองอันดับต้นๆ ไม่ใช่ของฟุ่มเฟือย แต่คือสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ประกันภัย ซูเปอร์มาร์เก็ต ปั๊มน้ำมัน ของตกแต่งบ้าน และช้อปออนไลน์
ขณะที่หมวดที่เติบโตเร็วที่สุด ได้แก่ โซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชัน แอปเดลิเวอรี กองทุนรวม ตัวแทนท่องเที่ยว และซูเปอร์มาร์เก็ต/ร้านสะดวกซื้อ แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคระมัดระวังมากขึ้น แต่ยังเปิดช่องให้กับการใช้จ่ายที่เชื่อมโยงกับเทคโนโลยี ความสะดวก และการลงทุนในอนาคต
พูดอีกแบบคือ ‘คนยังใช้ แต่ไม่หลงใช้’ พฤติกรรมแบบนี้เองที่ทำให้บริษัทการเงินต้องปรับวิธีคิดจากการกระตุ้นการใช้จ่าย สู่การออกแบบสิทธิประโยชน์ ที่ตอบโจทย์ชีวิตจริงของลูกค้ามากกว่า
[ เศรษฐกิจโตไม่พอจะดันกำลังซื้อ ]
ในภาพรวมเศรษฐกิจไทยปีนี้ยังไม่แรงพอจะหนุนกำลังซื้อ แต่มีสัญญาณดีจากครึ่งหลังของปี โดยเฉพาะช่วงท่องเที่ยวและมาตรการรัฐ ทำให้กรุงศรี คอนซูมเมอร์ มุ่งปรับสมดุลมากกว่าการเร่งขยาย ทั้งด้านต้นทุน การบริหารความเสี่ยง และการใช้เครือข่ายพันธมิตรให้คุ้มค่า
ผ่านแคมเปญที่เปิดตัวอย่าง ‘กรุงศรีช่วยคุณเปย์เซฟ’ หรือการรีแบรนด์บัตรในเครือ ไม่ได้เป็นแค่โปรโมชันแต่คือสัญญาณการทดลองวิธีใหม่ๆ ในการอยู่รอดในตลาดที่เริ่มอิ่มตัว
[ ธุรกิจสินเชื่อในยุคคนใช้จ่ายระวัง ]
ธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภควันนี้กำลังเดินอยู่บนเส้นที่บางมาก ระหว่างการช่วยให้คนใช้จ่ายได้ กับการไม่ผลักคนเข้าสู่วงจรหนี้ สิ่งที่น่าสนใจจากกรณีของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ไม่ใช่แค่ยอดเป้า 4 แสนล้านบาท
แต่คือคำถามว่า ธุรกิจแบบนี้จะรักษาความยั่งยืนได้อย่างไรเมื่อรายได้คนไทยส่วนใหญ่ยังไม่เพิ่มขึ้นและคนรุ่นใหม่เริ่มมองเครดิตด้วย ‘ความระวัง’ มากกว่า ‘ความอยาก
[ โตน้อยแต่มั่นคง บนพอร์ตคุณภาพ ]
แม้ ‘กรุงศรี คอนซูมเมอร์’ จะโตเพียงหลักหน่วย แต่พอร์ตสินเชื่อของกรุงศรียังแข็งแรง อัตราหนี้ค้างเกิน 90 วันอยู่ที่เพียง 1.3% สำหรับบัตรเครดิต และ 2.2% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมอย่างชัดเจน สะท้อนถึงวินัยทางการเงินของลูกค้าและการคัดกรองที่รอบคอบของสถาบัน
บริษัทจึงตั้งเป้ายอดใช้จ่ายรวม 400,000 ล้านบาทภายในสิ้นปี เติบโตขึ้นราว 2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า แม้ไม่ใช่ตัวเลขหวือหวา แต่เป็นการเติบโตที่มาจากฐานลูกค้าคุณภาพ และการใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
ส่วนปีหน้า 2569 คาดว่าเศรษฐกิจจะดีขึ้นกว่าปีนี้เล็กน้อย การใช้จ่ายโดยรวมมีแนวโน้มฟื้นตัว แต่ธุรกิจอาจยังไม่กลับมาคึกคักเต็มที่ โดยคาดว่าจะเห็นการเติบโตอยู่ในกรอบ 3–4% หากไม่มีปัจจัยลบเพิ่มเติม
