วางแผนการเงินยุคใหม่ เมื่อเวลาทำงานน้อยลง แต่เกษียณนานขึ้น

ในวันที่เศรษฐกิจไทยเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน รายได้หด งานหาย หนี้ท่วม และเทคโนโลยีกำลังเข้ามาเปลี่ยนโลกเร็วเกินคาด คนจำนวนไม่น้อยเริ่มรู้สึกว่า ‘เงินที่เคยมีก็ไม่พอใช้อีกแล้ว’ โดยเฉพาะคนชั้นกลาง-กลุ่มคนที่เคยมั่นคงที่สุด กลับกำลังกลายเป็นกลุ่มเปราะบางที่สุดในยุคนี้

‘สมาคมนักวางแผนการเงินไทย’ จึงส่งสัญญาณเตือน ผ่านงาน World Financial Planning Day 2025 ที่จัดขึ้นครั้งแรกในประเทศไทย ภายใต้แนวคิด ‘การเงินคนไทยต้องรอด’ เพื่อกระตุ้นให้คนไทยหันมาวางแผนชีวิตทางการเงินก่อนจะสายเกินไป

[ ชีวิตทำงานสั้นลงแต่ชีวิตหลังเกษียณยาวนานขึ้น ]

ในทุกวันนี้หลายองค์กรเริ่มปรับโครงสร้าง ลดคน ลดต้นทุน และหันมาใช้ AI เข้ามาแทนแรงงานมนุษย์ บางแห่งถึงขั้นเปิดให้ ‘เกษียณก่อนกำหนด’ ตั้งแต่อายุเพียง 45 ปี นั่นหมายความว่า ชีวิตการทำงานของคนไทยอาจเหลือเพียง 20–25 ปี แต่ต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณต่อไปอีก 35–40 ปี

ขณะเดียวกัน สัดส่วนหนี้ครัวเรือนของไทยยังอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์รายได้ไม่พอรายจ่าย โบนัสหาย เงินเดือนหยุดนิ่ง ภาพเหล่านี้สะท้อนว่าคนจำนวนมากยังไม่มีภูมิคุ้มกันทางการเงิน และนั่นคือเหตุผลที่สมาคมนักวางแผนการเงินไทยพยายามส่งเสียงเตือนให้เร็วที่สุด

[ การเงินดี  ไม่ใช่มีเงินเยอะ ]

ด้าน ‘วิวรรณ ธาราหิรัญโชติ’ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทยคนแรก กล่าวในเวทีเสวนาว่า  สำหรับนักวางแผนการเงิน การเงินดี ไม่ได้หมายถึงตัวเลขในบัญชี  แต่คือ สะพานที่พาเราไปถึงเป้าหมายในชีวิต คือ เกราะที่ช่วยให้ยืนหยัดได้ท่ามกลางความผันผวน และคือ พลัง ที่ทำให้เรามีอิสระในการเลือกอนาคตของตัวเอง

งานวิจัยของ Financial Planning Standards Board (FPSB) ระบุว่า มีเพียง 20% ของคนทั่วโลกเท่านั้น ที่มั่นใจว่าตัวเองมีแผนการเงินที่ดี อีก 80% ยอมรับว่ายังไม่รู้ว่าจะรับมือกับอนาคตอย่างไร

โลกทุกวันนี้เปลี่ยนเร็วเกินไป เราไม่อาจรู้เลยว่าพรุ่งนี้จะเกิดอะไรขึ้น แต่สิ่งหนึ่งที่แน่ชัดคือ คนที่มีแผนการเงิน ย่อมรับมือกับวิกฤติได้ดีกว่าคนที่ไม่มี 

[ คู่มือเอาตัวรอดทางการเงิน ]

สมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้ทำ คู่มือรับมือเหตุไม่คาดคิด เพื่อให้คนไทยเตรียมพร้อมกับทุกสถานการณ์ในชีวิต

กลุ่มคนทั่วไป : ควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 6–12 เดือน และใช้สูตรบริหารรายได้ ‘4 Magic Numbers’ คือ 40% ใช้หนี้ 30% ใช้จ่าย 20% ออม 10% ทำประกัน  พร้อมยึดหลัก ออมก่อนใช้ และ รู้เป้าหมาย รู้ความเสี่ยง รู้เครื่องมือ

กลุ่มที่ถูกให้ออกจากงาน : ควรตรวจสอบทรัพย์สิน หนี้ และรายรับรายจ่ายให้ชัด เคลียร์หนี้ดอกสูงก่อน ลดรายจ่าย หารายได้เพิ่ม และอย่าเพิ่งถอน PVD หรือ RMF หากยังอายุต่ำกว่า 55 ปี  

กลุ่มผู้สูงอายุ : ควรบริหารเงินเกษียณให้รอบคอบ และตรวจสิทธิประกันสังคมหรือบัตรทองให้เหมาะกับตัวเอง

ดังนั้น การเงินที่ดีไม่ใช่เรื่องของโชค แต่คือเรื่องของการลงมือทำในวันที่โลกหมุนเร็วกว่าที่เคย ใครที่ไม่เริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ อาจไม่มีเวลาแก้ไขในวันหน้า เพราะสุดท้าย ‘การเงินที่มั่นคง’ ไม่ได้เกิดจากการมีรายได้สูงที่สุด แต่เกิดจากการรู้จักใช้ รู้จักออม และรู้จักวางแผนตั้งแต่วันนี้